Kreditni posrednik je pravna osoba registrirana za poslove kreditnog posredovanja, koja u skladu sa zakonom:
- informira potrošače o dostupnim kreditnim proizvodima
- prikuplja osnovne podatke potrebne za obradu zahtjeva
- pomaže u komunikaciji između potrošača i banaka
- sudjeluje u tehničkoj obradi kreditnog zahtjeva
📌 Važno: Kreditni posrednik ne odobrava kredit i ne donosi odluku o kreditnoj sposobnosti – to uvijek čini banka ili kreditna institucija.
Važna zakonska napomena (ZSKP)
Sukladno Zakonu o stambenom potrošačkom kreditiranju (ZSKP):
✅ Kreditni posrednik:
- ne pruža savjetodavne usluge
- ne preporučuje konkretni kredit kao najbolji
- ne donosi odluke umjesto potrošača
- ne naplaćuje nikakvu naknadu potrošaču
ℹ️ Naknadu za svoj rad, ako je ugovorena, može primiti isključivo od kreditne institucije, a ne od potrošača.
Drugim riječima: Korištenje usluga kreditnog posrednika za potrošača je besplatno.
Koja je stvarna korist za potrošača?
Kreditni posrednik pomaže u:
✔ razumijevanju osnovnih pojmova (kamata, EKS, rok otplate)
✔ usporedbi ponuda različitih banaka
✔ pripremi dokumentacije
✔ komunikaciji s bankama
✔ uštedi vremena i smanjenju administrativnog opterećenja
Bez dodatnog troška za klijenta.
Što kreditni posrednik ne radi?
Kako bi sve bilo potpuno jasno:
❌ ne savjetuje koju banku morate odabrati
❌ ne daje financijske ili investicijske savjete
❌ ne jamči odobrenje kredita
❌ ne naplaćuje uslugu potrošaču
Sve odluke donosi isključivo potrošač, temeljem informacija koje dobije.
Transparentnost i zaštita potrošača
Rad kreditnih posrednika u Republici Hrvatskoj reguliran je zakonom i podliježe nadzoru.
Cilj zakonskog okvira je:
- zaštita potrošača
- transparentnost postupka
- jasno razgraničenje odgovornosti
- sprječavanje nepoštene poslovne prakse
Kako izgleda proces kreditnog posredništva?
Proces kreditnog posredništva osmišljen je tako da potrošaču olakša snalaženje u postupku kreditiranja, bez dodatnih troškova i bez preuzimanja odluke umjesto njega.
U praksi, proces izgleda ovako:
1️⃣ Prikupljanje osnovnih informacija
U prvoj fazi prikupljaju se osnovni podaci potrebni za razumijevanje potrebe potrošača, kao što su:
- vrsta kredita (stambeni, gotovinski, refinanciranje i sl.)
- okvirni iznos i rok otplate
- osnovni podaci o primanjima i zaposlenju
- namjena kredita
👉 U ovoj fazi ne donosi se nikakva odluka i ne daje se savjet – radi se isključivo o prikupljanju informacija.
2️⃣ Informiranje o dostupnim opcijama
Na temelju prikupljenih podataka, potrošaču se pružaju opće informacije o dostupnim kreditnim proizvodima i uvjetima na tržištu.
To uključuje:
- osnovne karakteristike kreditnih proizvoda
- vrste kamata i rokove otplate
- potrebnu dokumentaciju
- tijek obrade zahtjeva
📌 Kreditni posrednik ne preporučuje određenu banku niti kredit, već daje informativni pregled.
3️⃣ Priprema i prosljeđivanje dokumentacije
Ako se potrošač odluči nastaviti postupak, kreditni posrednik može:
- pomoći u prikupljanju dokumentacije
- provjeriti je li dokumentacija potpuna
- proslijediti zahtjev odabranoj kreditnoj instituciji
Na ovaj način se izbjegavaju nepotpuni zahtjevi i nepotrebna kašnjenja.
4️⃣ Obrada zahtjeva u banci
Nakon zaprimanja dokumentacije:
- banka samostalno provodi kreditnu analizu
- banka donosi odluku o odobrenju ili odbijanju kredita
- banka definira konačne uvjete
📌 Kreditni posrednik ne sudjeluje u donošenju odluke i nema utjecaj na ishod.
5️⃣ Informiranje potrošača o ishodu
Nakon odluke banke, potrošač dobiva informacije o:
- odobrenju ili odbijanju kredita
- uvjetima kredita
- daljnjim koracima ako prihvati ponudu
U ovoj fazi potrošač samostalno odlučuje hoće li sklopiti ugovor s bankom.
Važno za naglasiti
✔ Kreditni posrednik ne pruža savjetodavne usluge
✔ Kreditni posrednik ne naplaćuje naknadu potrošaču
✔ Kreditni posrednik ne donosi odluke umjesto klijenta
✔ Konačnu odluku uvijek donosi banka i potrošač
Sve aktivnosti provode se u skladu sa Zakonom o stambenom potrošačkom kreditiranju.
Želite saznati više?
Ako želite:
- razumjeti kako funkcioniraju krediti
- naučiti razliku između vrsta kredita
- saznati na što obratiti pažnju prije ugovaranja
posjetite stranicu: